Ondrej Holzman Ngayon, maaari nang palitan ng mga mobile device ang anuman. Ang kanilang "pagbabago" sa isang card ng pagbabayad ay lubhang kapaki-pakinabang, kapag hawak mo lang ang iyong telepono sa terminal at binayaran ka. SAsa mundo ng Apple, ang serbisyong ito ay tinatawag na Apple Pay at 2015 ang kanyang unang pagsubok.
"Kami ay tiwala na ang 2015 ang magiging taon ng Apple Pay," iniulat ni Tim Cook, na isinasaalang-alang ang paunang interes at tugon mula sa mga mangangalakal sa simula ng nakaraang taon. Ilang buwan lamang bago ang pinuno ng Apple ang serbisyo mismo kinakatawan at noong huling bahagi ng Oktubre 2014, opisyal na ang Apple Pay inilunsad.
Pagkatapos ng humigit-kumulang labinlimang buwan ng operasyon, maaari na nating suriin kung ang mga salita ni Cook tungkol sa "taon ng Apple Pay" ay isang pag-iisip lamang, o kung ang platform ng mansanas ay talagang pinasiyahan ang larangan ng mga pagbabayad sa mobile. Ang sagot ay dalawa: oo at hindi. Masyadong madaling tawagan ang 2015 bilang taon ng Apple. Mayroong ilang mga dahilan.
Talagang hindi sulit na sukatin ang tagumpay ng Apple Pay sa ilang mga numero. Halimbawa, anong bahagi mayroon ito sa lahat ng non-cash na transaksyon, dahil sa Estados Unidos ay maliit pa rin itong numero. Mas mahalaga ngayon na subaybayan ang pag-unlad ng serbisyo tulad nito, ang pag-unlad ng buong merkado ng pagbabayad sa mobile at, sa kaso ng Apple Pay, upang maakit din ang pansin sa ilang mga detalye na nagdudulot ng pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng merkado ng Amerika at , halimbawa, ang European o Chinese market.
Competitive (un)fight
Kung kailangan nating suriin ang 2015 sa mga tuntunin kung sino ang pinaka-pinag-uusapan, kung gayon sa larangan ng mga pagbabayad ito ay halos tiyak na Apple Pay. Hindi sa walang kompetisyon, ngunit gumagana pa rin ang tradisyunal na lakas ng tatak ng kumpanyang Cupertino at ang kakayahang palawakin ang isang bagong serbisyo nang medyo mabilis.
Ang kasalukuyang labanan ay halos sa pagitan ng apat na sistema, at dalawa sa kanila ay hindi nagkataon na pinangalanang pareho sa isa mula sa Apple - Pay. Matapos ang pagkabigo sa Wallet, nagpasya ang Google na sumuko sa isang bagong solusyon sa Android Pay, tumalon din ang Samsung sa parehong bandwagon at nagsimulang mag-deploy ng Samsung Pay sa kanilang mga telepono. At sa wakas, mayroong isang pangunahing manlalaro sa merkado ng US, ang CurrentC.
Gayunpaman, ang Apple ay may mataas na kamay laban sa lahat ng mga karibal sa karamihan ng mga puntos, o hindi bababa sa walang mas mahusay. Bagama't ang kadalian ng paggamit, ang proteksyon ng pribadong data ng user at ang seguridad ng paghahatid ay maaaring ihandog sa katulad na paraan ng ilang nakikipagkumpitensyang produkto, nakapag-recruit ang Apple ng mas malaking bilang ng mga nakikipagtulungang bangko. Ito, bilang karagdagan sa bilang ng mga merchant kung saan maaaring gawin ang mga pagbabayad sa mobile, ay susi sa mga tuntunin ng kung gaano karaming mga potensyal na user ang maaabot ng kumpanya.
Ang katotohanan na ito ay isang platform na sarado sa Apple ecosystem ay maaaring lumitaw bilang isang posibleng kawalan ng Apple Pay laban sa lahat ng nabanggit. Ngunit kahit na may Android Pay, hindi ka makakapagbayad kahit saan maliban sa mga pinakabagong Android, at isinasara din ng Samsung ang Pay nito para lang sa mga telepono nito. Samakatuwid, lahat ay nagtatrabaho sa kanilang sariling buhangin at kailangang magtrabaho lalo na sa kanilang sarili upang maabot ang mga customer. (Ang kaso ay bahagyang naiiba sa CurrentC, na gumagana sa parehong Android at iOS, ngunit malayo sa isang direktang kapalit para sa isang card sa pagbabayad; bukod pa rito, ito ay isang bagay lamang na "Amerikano.")
Dahil ang iba't ibang mga serbisyo sa pagbabayad sa mobile ay hindi direktang nakikipagkumpitensya sa isa't isa, sa kabaligtaran, ang lahat ng mga kumpanya ay maaaring natutuwa na sila ay unti-unting pumasok sa merkado. Pagkatapos ng lahat, ang anumang naturang serbisyo, maging ito ay Apple, Android o Samsung Pay, ay makakatulong sa pagpapalaganap ng kamalayan at ang posibilidad ng pagbabayad gamit ang isang mobile phone, sa parehong oras ay pipilitin nito ang mga mangangalakal na umangkop sa bagong kalakaran at mga bangko na ipamahagi ang mga katugmang mga terminal.
Dalawang mundo
Marahil ang mga naunang linya ay walang kahulugan sa iyo. Ano ang kailangan para sa edukasyon tungkol sa mga pagbabayad sa mobile o kahit na walang contact, itatanong mo? At dito tayo ay nakakaharap ng isang malaking problema, ang pag-aaway ng dalawang magkaibang mundo. Ang Estados Unidos laban sa ibang bahagi ng mundo. Bagama't ang Europe, at partikular na ang Czech Republic, ay nangunguna sa larangan ng mga contactless na pagbabayad, ang Estados Unidos ay nakatulog sa panimula at ang mga tao doon ay patuloy na nagbabayad gamit ang mga magnetic stripe card at ini-swipe ang mga ito sa mga mambabasa.
Ang European market, pati na rin ang Chinese, sa kabilang banda, ay perpektong inihanda. Mayroon kaming lahat dito: ang mga customer ay nakasanayan nang bumili sa pamamagitan ng pagpindot sa isang card (at sa ngayon kahit na ang mga mobile device) sa terminal, ang mga merchant ay nakasanayan nang tumatanggap ng mga naturang pagbabayad, at sinusuportahan ng mga bangko ang lahat ng ito.
Sa kabilang banda, madalas na hindi alam ng mga Amerikano ang tungkol sa posibilidad na magbayad gamit ang isang mobile phone, dahil maraming beses na wala silang ideya na posible nang magbayad nang walang contact. Ang Apple, at hindi lamang ang Apple, ay hindi maganda ang ginagawa. Kung hindi alam ng user na mayroon pa ngang ganoong mga opsyon, mahirap biglang simulan ang paggamit ng Apple Pay, Android Pay o Samsung Pay. Bilang karagdagan, kung gusto niya, madalas niyang nakatagpo ang hindi kahandaan ng mangangalakal, na hindi magkakaroon ng katugmang terminal.
Sinubukan ng Samsung na lutasin ang problemang ito ng merkado ng Amerika sa pamamagitan ng paggawa ng Pay nito hindi lamang sa isang contactless terminal, kundi pati na rin sa isang magnetic strip reader, ngunit mayroon itong daan-daang mas kaunting cooperating na mga bangko na nag-isyu ng mga card sa pagbabayad kaysa sa Apple, at sa gayon ay nahahadlangan ang pag-aampon sa ibang lugar.
Sa United States, may isa pang bagay na pumipigil sa lahat – ang nabanggit na CurrentC. Ang solusyon na ito ay malayo sa kasing simple ng paghawak sa iyong telepono sa terminal, paglalagay ng code o fingerprint at binayaran ka, ngunit kailangan mong buksan ang app, mag-log in at i-scan ang barcode. Ngunit ang problema ay ang pinakamalaking American retail chain tulad ng Walmart, Best Buy o CVS ay tumaya sa CurrentC, kaya ang mga ordinaryong customer dito ay hindi natutong gumamit ng mga modernong serbisyo.
Sa kabutihang palad, ang Best Buy ay lumayo na mula sa eksklusibong kaugnayan nito sa CurrentC, at maaari lamang kaming umaasa na ang iba ay susunod. Ang solusyon ng Apple, Google at Samsung ay parehong mas simple at, higit sa lahat, sa panimula ay mas ligtas.
Ang pagpapalawak ay kinakailangan
Ang Apple Pay ay hindi kailanman sinadya na maging isang purong Amerikanong bagay. Matagal nang naglalaro ang Apple sa buong mundo, ngunit ang sariling bansa ang una kung saan nagawa nitong ayusin ang lahat ng kinakailangang pakikipagsosyo. Sila sa Cupertino ay malamang na inaasahan na sila ay makakakuha ng kanilang sistema ng pagbabayad sa ibang mga bansa nang mas maaga, ngunit sa Enero 2016 ang sitwasyon ay tulad na, bilang karagdagan sa Estados Unidos, ang Apple Pay ay magagamit lamang sa Great Britain, Canada, Australia, Hong Kong , Singapore at Spain.
Kasabay nito, may orihinal na usapan na ang Apple Pay ay maaaring dumating sa Europa kasing aga ng simula ng 2015. Sa huli, ito ay nasa kalahati pa lamang, at sa Great Britain lamang. Ang susunod na pagpapalawak sa mga nabanggit na bansa ay dumating lamang noong Nobyembre (Canada, Australia) o ngayon sa Enero, at lahat ng ito ay may isang malaking limitasyon - sinusuportahan lamang ng Apple Pay ang American Express dito, na nakakainis lalo na sa Europa, kung saan ang Visa at Mastercard mangibabaw sa problema.
Ang Apple ay malinaw na hindi halos kasing matagumpay sa pakikipagnegosasyon sa mga kontrata at pag-akit sa mga bangko, mangangalakal at tagabigay ng card sa solusyon nito gaya ng nangyari sa Estados Unidos. Kasabay nito, ang isang malaking pagpapalawak ay ganap na mahalaga para sa karagdagang pag-unlad ng serbisyo.
Kung ang Apple Pay ay hindi nagsimula sa America ngunit sa Europa, ito ay halos tiyak na magkakaroon ng mas mahusay na simula at ang mga numero ay magiging kapansin-pansing mas mahusay. Tulad ng nabanggit na, habang ang buong pagbabayad sa mobile ay medyo science fiction pa rin para sa merkado ng Amerika, karamihan sa mga Europeo ay naiinip na naghihintay sa Apple (o anumang iba pang) Pay na sa wakas ay dumating. Sa ngayon, kailangan nating magdikit ng iba't ibang mga espesyal na sticker sa ating mga mobile phone o maglagay ng hindi magandang tingnan na mga takip sa kanila, upang masubukan natin ang ideya ng hinaharap ng mga contactless na pagbabayad.
Sa UK, halimbawa, maaari nang magbayad ang mga tao gamit ang Apple Pay sa pampublikong sasakyan, na isang magandang halimbawa ng paggamit ng naturang serbisyo. Kung mas marami ang mga ganitong opsyon, mas madali itong ipakita sa mga tao kung para saan ang pagbabayad sa mobile at na ito ay hindi lamang ilang teknolohikal na uso, ngunit talagang isang kapaki-pakinabang at epektibong bagay. Ngayon, halos lahat ay sumasakay sa tram o subway na may hawak na mobile phone, kaya bakit mag-abala sa pag-abot para sa sukli o isang card. Muli: isang napakalinaw at malinaw na mensahe sa Europa, isang bahagyang naiiba at mas pangunahing edukasyon ang kailangan sa Amerika.
Naghihintay ang Europa
Ngunit sa huli, ito ay hindi gaanong tungkol sa Estados Unidos. Maaaring subukan ng Apple ang lahat, ngunit ang pag-angkop sa kumpanya (hindi lamang sa mga customer, kundi pati na rin sa mga bangko, retailer at iba pa) sa mga contactless na pagbabayad at mga bagong teknolohiya ay nangangailangan ng oras. Kahit na sa Europa, ang magnetic tape ay hindi tumigil sa paggamit sa magdamag, ngayon lamang kami ay may pangmatagalang pangunguna sa Amerika - medyo salungat sa karaniwang mga kaugalian.
Ang susi ay upang makuha ang Apple Pay sa Europa sa lalong madaling panahon. At pati na rin sa China. Ang merkado doon ay tila mas handa para sa mga mobile na pagbabayad kaysa sa European. Ang bilang ng mga mobile na pagbabayad na ginawa bawat buwan ay nasa daan-daang milyon, at ang mas malaking porsyento ng mga tao dito ay mayroon ding mga pinakabagong iPhone na kailangan para sa Apple Pay. Pagkatapos ng lahat, ito rin ay positibong balita para sa 2016: ang bilang ng mga pinakabagong iPhone ay tataas sa buong mundo, at kasama nito ang posibilidad na gamitin ang telepono para sa pagbabayad.
At dahil ang Apple ay tila pupunta sa China kasama ang Pay nito sa mga darating na buwan, ang Chinese market ay malamang na magiging isang mas mahalagang merkado para sa higanteng California kaysa sa American salamat sa mga disposisyon nito at dami ng mga mobile na transaksyon.
Sa mga darating na buwan, malamang na walang gagawin ang Europa kundi malungkot na tumingin. Bagama't, halimbawa, ipinahayag na ng mga kinatawan ng Visa sa ilang sandali pagkatapos ng paglulunsad ng serbisyo noong 2014 na sila ay interesadong tulungan ang Apple sa mga negosasyon sa mga domestic na bangko at nagawa nilang magkasamang palawakin ang Apple Pay sa buong Europa, kabilang ang Czech Republic, nang kasing bilis ng pwede, wala pa ring nangyayari.
Ang Spain, na bagong idinagdag sa napiling kumpanya, ay tila isang sigaw sa dilim, lalo na kapag ang kasunduan ay sa American Express lamang, at sa bagay na ito kailangan nating isaalang-alang ang Great Britain bilang isang solitaryo, na hindi lubos na nagpapakita kung ano ang ay nangyayari sa ibang bahagi ng kontinente.
Sa halip ay "mga taon" ng Apple Pay
Maaari naming tawagan ang 2015 na taon ng Apple Pay, halimbawa, dahil kung ang isang pangalan ay madalas na sumasalamin sa media, ito ang solusyon ng Apple. Mahirap ipangatuwiran na ang Apple ang may pinakamalakas sa lahat upang itulak ang mga pagbabayad sa mobile sa pinakamabilis at pinakamatagumpay, sa pamamagitan lamang ng pagsasaalang-alang kung gaano karaming mga bagong iPhone ang ibinebenta nito bawat quarter na kinakailangan para sa Pay. Kasabay nito, ang mga nakikipagkumpitensyang solusyon ay lumalaki din kasama nito, at ang buong segment ng mga pagbabayad sa mobile ay lumalaki sa pangkalahatan.
Ngunit mas dapat nating pag-usapan ang tungkol sa tunay na "taon ng Apple Pay" kung ang ambisyosong platform na ito sa wakas ay makakaranas ng isang tunay na boom. Kapag ito ay ganap na bumagsak sa Estados Unidos, na kung saan ay hindi isang tanong ng isang taon, at higit sa lahat kapag ito ay umabot sa buong mundo nang buo, dahil kung ito ay humawak kahit saan ngayon, ito ay ang China at Europa. Kasalukuyan kaming lumilipat sa mas mahabang yugto ng panahon kapag ang Apple Pay ay dahan-dahang umiikot sa mga gulong nito, na sa kalaunan ay maaaring maging isang napakalaking colossus.
Sa sandaling iyon ay maaari na nating pag-usapan iyon sa ito ang sandali ng Apple Pay. Sa ngayon, gayunpaman, ang mga ito ay pa rin sa halip na mga hakbang ng sanggol, na nahahadlangan ng mas malaki o mas maliit na mga hadlang na nakabalangkas sa itaas. Pero isang bagay ang sigurado: Handa na ang Europe at China, kumatok lang. Sana maging sa 2016.
Sa personal, sa tingin ko ay walang mangyayari sa 2016... Kapag tinalakay ko, halimbawa, ang mga kinatawan ng mBank, tinitigan nila ako na parang nahulog ako sa bangin at sinasabing, "Sino sa atin ang may iPhone o Apple Watch? " Ito ay isang maliit na porsyento na ito ay walang kahulugan para sa amin at ang mga tao ay hindi gusto ito, kaya walang kahulugan para sa amin na harapin ito.
Tulad ng alam ko na ito ay maaaring naiiba sa ibang mga bangko, ngunit ang mensahe ay simpleng hindi nila nakikita ang negosyo dito, kaya bakit nila ito lutasin?
"Sino sa atin ang may iPhone?" ... Sa kabilang banda, sasabihin ko na mas maraming mga mobile na tao ang karamihan ay may mga iPhone, at hindi ko maintindihan kung ano pang bagong serbisyo sa pagbabayad ang dapat nilang harapin sa ngayon kaysa sa Apple Pay ... But I guess yes, if they say that, wala akong kakilala na may mBank...
Pinatugtog din namin ito sa tala na hindi ko talaga gustong maakit ang karamihan sa mga mobile na tao na may mga iPhone... At maaari ko bang itanong, anong bangko ang ginagamit mo?
Kaya sobrang gusto ko ang mBank, bukod sa libre ang lahat (pero lahat ng bangko meron niyan ngayon, kaya walang distribution), kaya gusto ko talaga yung internet banking nila, nakakapag-rewrite ng items sa statement with my own mga tala at teksto, awtomatikong pagkakategorya ng mga gastos, pag-label ng mga transaksyon na may mga tag (kinakailangan para sa mabilis na pagbabadyet sa bakasyon), pagpapadala ng pera sa pamamagitan ng SMS nang hindi nalalaman ang numero ng kredito ng tatanggap, paghahati ng mga transaksyon sa pahayag sa ilang mga item, nakikita ang badyet para sa susunod na panahon sa ang home page, kung gaano karaming mga libreng pondo ang mayroon ako, kung anong mga gastos ang aking naplano at kung gaano karaming pera ang maaari kong itapon sa sinusubaybayang panahon mula sa suweldo hanggang sa suweldo, maghanap ng mga transaksyon sa buong teksto kasama ang katulong at may isang live na pagpapakita ng mga transaksyon 4 years ago... I really enjoy these things at mBank and I have not seen them in any other bank, and they have a great added value compared to the competition... That's why I use mBank.
Ngunit siyempre hindi lahat ng ginto ay magdurusa, halimbawa mayroon silang ganap na pinakamasamang halaga ng palitan kapag nagbabayad sa pamamagitan ng card sa ibang bansa at ipinaliwanag ko ito sa pamamagitan ng katotohanan na ang mga tao ay hindi alam at walang pakialam at na ito ay isang malaking bagay. para sa kanila.. Walang libre.. :)
ngunit ang bangko ay walang kinalaman dito. Ito ay isang distributor ng teknolohiya sa pagbabayad. Na sa aming kaso ay MasterCard at Visa. Hindi malalaman ng bangko kung ano ang iyong binayaran sa pamamagitan ng Apple Pay. Ire-report ito sa bangko bilang isang payment card transaction...
Well, hindi iyon ganap na totoo. At least may kinalaman dito ang bangko, na nagsusuplay ito ng mga terminal sa mga nagbebenta (tindahan). At higit sa lahat, ang mga terminal na ito ay kailangang matutong magtrabaho sa Apple Pay. Kasabay nito, kakailanganin itong i-market nang matalino sa mga tao, upang muling mag-ingay ang bangko tungkol dito, para sa sarili nitong kapakanan. Siyempre, ang pagbabalik ay makikita sa mahabang panahon, ngunit hindi ito kaagad.
Karamihan sa mga terminal ay matagal nang tugma sa amin. Iyon ay tungkol sa - ang aming merkado ay handa na. Kailangan mo lang gumawa ng mga kasunduan, na siyang pinakamalaking problema.
Eksakto. Ang pagbabayad ng contactless card ay talagang nfc
Talagang ganap sa lahat kahit na hindi pumasok sa pin? Well, may nabasa ako tungkol dito, ngunit kung ito ay talagang sinubukan at ito ay gumagana, hindi ko talaga maintindihan kung ano ang problema?
Well, I'm not so sure about this point, I think there must be some settings there, because I think that when I pay with Apple Pay, I will not have to enter a PIN on the terminal even for more than 500 CZK at papahintulutan lang akong gumamit ng TouchID sa mobile sa kaso ng isang relo, kahit na sa lahat, o sa PIN na ipinasok ko kapag inilalagay ko ito sa aking kamay.. At sa palagay ko kailangan itong itakda kahit papaano .. At kung posible na, posibleng magbayad sa lahat ng lugar sa CR gamit ang English card sa Apple Pay, ngunit sa palagay ko ay hindi ganoon ang kaso..
Pagkatapos ng lahat, ito mismo ang nangyayari. Kung mayroon kang American card sa iyong iPhone, gumagana din ang Apple Pay sa mga terminal ng Czech.
Lubos din akong hindi sumasang-ayon dito, kahit papaano ang bangko, bilang tagapangasiwa ng mga card sa pagbabayad na ito, ay dapat ding lumahok sa sistemang ito.
Ito ay isang kahihiyan lamang na ang mBank ay hindi ito gusto at hindi interesado dito. Kung gusto nila ito, magiging interesado ako dito, sumulat sa mastercard/visa apple at alamin kung ano ang posible, ngunit tiyak na hindi nila ako ginawang ganoon? And they pretended that it's just an unnecessary expense for the bank anyway and that it's not worth it to them.. :( which seems like a really sad approach to me.. I thought I just want all of this at any price, but I guess not.. :( And they started something to the effect na if we were willing to pay them, then fine, pero ayon sa survey nalaman nila na hindi pala, so we're out of luck.. :(
Sa sandaling ilunsad ng isang bangko ang Apple Pay, lumipat dito ang aming buong pamilya. Ngunit sa kasamaang palad, sa palagay ko ay wala talagang maglulunsad nito anumang oras sa lalong madaling panahon. On the other hand, similarly, I didn't thought that Spotify, Netflix would come... Unti-unti na tayong nakaka-catch up sa mundo, kaya sana makita din natin.