Daniel Hruska Ang mga pagbabayad sa card sa United States ay nasa ibang antas kaysa dito sa Czech Republic, kung saan maaari kang magbayad ng contactless halos "kahit saan". Ang isang malaking bilang ng mga tindahan kung saan maaari kang magbayad sa pamamagitan ng card ay mayroon nang mga contactless terminal. Gayunpaman, ang mga lumang card na may magnetic strips ay nangingibabaw pa rin sa US, at sinusubukan ng Apple na baguhin iyon gamit ang system nito. Magbayad.
Ang lahat ay parang isang fairy tale, naabot ng Apple ang isang kasunduan sa pinakamalaking mga bangko doon, kaya dapat walang problema. Pero baka darating siya. At marahil ito ay pansamantalang sigaw lamang ng isang bulag na sanga. Nakikipagtulungan ang ilang retailer sa Wal-Mart upang baguhin o ganap na huwag paganahin ang mga contactless payment terminal para hindi makapagbayad ang mga customer gamit ang Apple Pay.
Ang Wal-Mart, ang pinakamalaking hanay ng mga tindahan ng diskwento sa mundo, kasama ang iba pang mga kumpanya, ay inihahanda ang sistema ng pagbabayad ng CurrentC nito mula noong 2012, na dapat ilunsad sa susunod na taon. Ang Merchant Customer Exchange (MCX), kung tawagin sa asosasyong ito, ay isang tunay na banta sa Apple. Ang Apple at ang Pay nito ay gumagapang lang sa CurrentC, na siyempre hindi gusto ng mga stakeholder at ginagawa nila ang pinakamadaling bagay na magagawa nila - putulin ang Apple Pay.
Nalaman noong isang buwan na hindi susuportahan ng Wal-Mart at Best Buy ang Apple Pay. Noong nakaraang linggo, sinimulan ding baguhin ng Rite Aid, isang chain ng parmasya na may higit sa 4 lokasyon sa US, ang mga NFC terminal nito upang i-disable ang mga pagbabayad sa pamamagitan ng Apple Pay at Google Wallet. Susuportahan ng Rite Aid ang CurrentC. Ang isa pang hanay ng mga parmasya, ang CVS Stores, ay napreserba rin.
Ang labanan para sa supremacy sa mga mobile na pagbabayad ay nagdudulot ng lamat sa pagitan ng mga bangko at retailer. Ang mga bangko ay tinanggap ang Apple Pay nang may sigasig dahil nakikita nila ang potensyal na higit pang dagdagan ang bilang ng mga pagbili (at samakatuwid ay mga kita) na ginawa gamit ang mga debit at credit card. Kaya't nagtagumpay ang Apple sa mga bangko, ngunit hindi sa mga nagtitingi. Sa kasalukuyang 34 na kasosyo na binanggit sa website ng Apple, walo sa kanila na may iba't ibang pangalan ay nasa ilalim ng Foot Locker at ang isa ay ang Apple mismo.
Sa kabaligtaran, walang isang bangko ang nagpahayag ng suporta para sa CurrentC. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang buong sistema ay idinisenyo upang hindi ito nakasalalay sa gitnang link, iyon ay, sa mga bangko at ang kanilang mga bayarin para sa mga pagbabayad sa card. Samakatuwid, ang CurrentC ay hindi kailanman magiging kapalit para sa isang plastic na card sa pagbabayad tulad nito, ngunit sa halip ay isang espesyal na alternatibo para sa mga customer na may katapatan o prepaid card ng tindahan na pinag-uusapan.
Kapag lumabas ang app para sa iOS at Android sa susunod na taon, magbabayad ka gamit ang isang QR code na ipinapakita sa iyong device at agad na ibabawas ang halaga ng pagbili sa iyong account. Kung pipiliin mong gamitin ang isa sa mga card na inaalok ng mga kasosyo sa CurrentC bilang paraan ng pagbabayad, makakatanggap ka ng mga diskwento o mga kupon mula sa merchant.
Ito, siyempre, ay umaapela sa mga mangangalakal na magkakaroon ng sarili nilang sistema at kasabay nito ay hindi kasama sa mga bayarin sa pagbabayad ng card. Kaya hindi nakakagulat na, bukod sa Wal-Mart, kasama sa mga miyembro ng MCX ang (mga chain na hindi alam dito) Gap, Kmart, Best Buy, Old Navy, 7-Eleven, Kohls, Lowes, Dunkin' Donuts, Sam's Club, Sears, Kmart, Bed , Bath & Beyond, Banana Republic, Stop & Shop, Wendy's at maraming gasolinahan.
Kakailanganin nating maghintay hanggang sa susunod na taon upang makita kung paano nagbubukas ang buong sitwasyon. Hanggang sa panahong iyon, maaaring asahan na iba-block ng ibang mga tindahan ang kanilang mga terminal ng NFC upang maiwasan ang mga pagbabayad ng kakumpitensya. Gayunpaman, maaari kaming umaasa na ang pagiging simple ng pagpindot sa Touch ID sa Apple Pay ay mananalo sa walang kabuluhang pagbuo ng QR code at pagsasama-sama sa mga loyalty card sa CurrentC. Hindi sa direktang nakakaapekto sa atin ang sitwasyon sa US, ngunit tiyak na makakaapekto ang tagumpay ng Apple Pay sa presensya nito sa Europe.
Gayunpaman, kung titingnan natin ang kasalukuyang sitwasyon mula sa kabaligtaran, gumagana ang Apple Pay. Kung hindi ito gagana, tiyak na hindi haharangin ng mga nagbebenta ang kanilang mga terminal ng NFC dahil sa takot na mawala ang kanilang mga kita mula sa CurrentC. At ang mga bagong iPhone 6 ay ibinebenta lamang sa loob ng isang buwan. Ano ang mangyayari sa loob ng dalawang taon kapag ang karamihan sa mga iPhone na ginagamit ay susuportahan ang Apple Pay?
Maaari ding i-block ng mga nagbebenta ang Apple Pay dahil hindi sila binibigyan ng customer ng anumang personal na impormasyon sa pamamagitan ng pamamaraang ito. Ni pangalan o apelyido - wala. Mas secure ang Apple Pay kaysa sa mga conventional payment card sa US. Sa pamamagitan ng paraan, sa tingin mo ba ay ligtas na ang lahat ng data (maliban sa PIN) ay nakalista sa isang piraso ng plastik na maaari mong mawala anumang oras?
Ang sinusubukang gawin ng MCX ay palitan ang isang bagay na secure ng isang bagay na hindi gaanong secure (hindi makakapag-imbak ng data ang mga third-party na app sa Secure Element, ibig sabihin, isang bahagi sa NFC chip), isang bagay na maginhawa para sa isang bagay na hindi gaanong maginhawa (Touch ID vs. QR code) at isang bagay na hindi nagpapakilala. Nakatira sa US, ang ConnectC ay hindi magiging isang kawili-wiling serbisyo para sa akin. Paano ang tungkol sa iyo, aling paraan ang gusto mo?
Hindi ba medyo napaaga ang pag-assess ng seguridad? Ang isang sistema ay hindi pa lumabas at ang isa ay nasa simula. At kung ano ang aming bibigyang-kahulugan, palaging may iba't ibang mga tao, tingnan ang pagtagas ng mga larawan mula sa iCloud. Sa mga classic na card sa pagbabayad, mukhang hindi rin ito magagamit mula pa noong una, at sino ang nag-iisip ngayon?
Bilang karagdagan, kung titingnan ko ito mula sa kabilang panig, halimbawa, talagang nakakaabala sa akin kung paano sinusubukan ng mga bangko na patuloy na taasan ang kanilang mga margin. Hindi ako nagulat na sinusubukan ng mga mangangalakal na ibukod ang mga bangko sa proseso ng pagbabayad. Kung maaari ko silang iwan dito habang pinapanatili ang pagiging simple ng pagbabayad sa pamamagitan ng card, mas magiging masaya ako. Syempre, ayoko nang bumalik sa panahong kailangan kong maglabas ng sobre ng pera sa bawat pagbili.
Well, ang problema sa CurrentC ay higit sa lahat na nilalampasan nito ang mga klasikong card sa pamamagitan ng direktang pagkonekta sa isang bank account, na min. ito ay medyo nakakapanghina ng loob. Bilang karagdagan, mayroong iba pang mga bagay tulad ng pagsubaybay sa gumagamit at pagbabahagi ng database sa mga miyembro ng consortium, ngunit gayundin sa mga third party. Ang pinaka-hindi maintindihan ay ang may kondisyong pag-access sa katumbas ng ating health card.
Buweno, ang mga margin ng mga bangko sa pagtanggap ng mga card ay patuloy na bumababa. Para lamang mabigyan ka ng ideya ng pagbawas sa kita ng tagabigay ng card pagkatapos ng regulasyon ng bayad sa EU, babagsak sila ng bilyun-bilyon. Nabasa namin kahit saan na ang mga komisyon ay nasa pagitan ng 1-5% - ang mas mataas na halaga ay pangunahin sa mga peligrosong sektor... Ngunit ang bangko ay nagbibigay ng higit sa 1% ng komisyon sa asosasyon, at iyon ay isang tubo, kung ibawas mo ang mga gastos sa pagproseso. Mula sa ano mamumuhunan ang bangko sa pagbabago?
Btw, marahil ang bawat kumpanya ay nais na i-maximize ang kita, ano sa palagay mo?
Isang posibleng senaryo: bilang tugon sa pagharang, babaguhin ng Apple at Google ang kanilang mga tuntunin ng negosyo at hindi papayagan ang mga CurrentC-type na application na maidagdag sa kanilang mga AppStore.
Iyon mismo ang dapat lagyan ng tsek ng isang tao. Ang Appstore ay hindi isang maliit na tindahan at ito ay isang pang-aabuso sa monopolyo (katulad ng Walmart). Hindi ko gusto ang ilang kumpanya na kinokontrol ang aking buhay sa kanilang mga interes sa negosyo tulad ng pagbabawal ng bitcoin at iba pa.
Kaya ipinapakita ng kasaysayan na kapag gusto ito ng Apple (Mga Trabaho), nakukuha ito. Ang isang katulad na halimbawa ay, halimbawa, hindi pagpapagana ng phy. Adobe upang maipasok ang Flash sa AppStore. Noong nag-export din ang Adobe sa AppStore sa loob ng CS5, binago lang ng Apple ang mga kundisyon na ang mga bagay lang na nabuo sa pamamagitan ng Xcode ang maaaring nasa AppStore.
Oo, iyon ang nagpapatunay sa aking mga salita.
I'll dig into the crap :) Ang hypermarket chain ay tinatawag na Walmart (Wal-Mart ang pangalan ng operator). Nasa Czech market ang Kmart at Dunkin' Donuts, narito pa rin ang Gap, Old Navy at Banana Republic. Kaya't ang mga ito ay hindi "hindi kilalang mga string".
And I'm going to dig into you and tell me where is Old Navy in CR? :-) Nakatira ako sa Canada, mayroon akong Old Navy dalawang bloke mula sa barracks, kaya hindi ako sigurado na nakita ko ito sa CR...
Nasaan ang CR Gap? Magiging interesado talaga ako diyan.
Oh oo, tama ka... pumasok ang surot. Salamat. Wala sa Czech Republic, pare-pareho ang hitsura ng mga mall :)
Tila isang hiyaw lang... sa loob ng dalawang taon ay posible ring magbayad gamit ang Apple Pay sa Walmart—at siyempre nang may mahusay na katanyagan.
I think so too, Apple has more power than some Walmart, I can imagine that IP6 owners will go to another store to be able to pay Apple pay, in the USA it's about the brand and those who really love Apple, as Tim says, will go to pay where is a apple payment and sooner or later everyone succumbs :) ganyan ang nakikita ko :).
Sa ibang tindahan? Hindi ko talaga akalain. Siguro ilang mga indibidwal, ngunit ang mga iyon ay ang mga pagbubukod (na kailangang makipag-usap sa bagong telepono). Ang Walmart sa US ay parang TV Nova 10 taon na ang nakakaraan - may mga alternatibo, ngunit hindi katumbas ng halaga ang pagbabago. Bukod pa rito, ang Walmart ay may dobleng dami ng mga tindahan kaysa sa pinagsama-samang lahat ng mga kakumpitensya nito (Kmart, Publix, Target, ShopKo, Meijer + BJ's at Costco para sa Sam's Club).
ang problema ay ang NFC ay nasa loob ng 10 taon sa Japan
Oo, at samakatuwid ito ay hindi na ginagamit at magtatapos doon sa kasalukuyang anyo nito.
Well, sa tingin ko ang customer ang magpapasya sa huli. Mayroong sampu-sampung milyong mga may-ari ng iPhone sa mga estado, at hindi na ito isang maliit na bilang. At higit pa ang darating kasama ang relo. Sa huli, ang Walmart at ang iba ay mangungulit kapag kinakalkula nila kung gaano karaming kapangyarihan sa pagbili ang hindi nila kailangang mawala. Sila ay kumikibot ngayon, ngunit sila rin ay makibagay, kakailanganin nila sa kanilang sariling interes. Ang kanilang sistema ay kawili-wili lamang para sa mga customer ng katapatan at ang sistemang ito ay magwawakas nang maaga o huli.
Well, hindi lamang maaaring tumugon ang Apple at Google sa pamamagitan ng pagharang sa paparating na CurrentC application, ang mga bangko ay maaari ding maginhawang singilin ang mga papalabas na transaksyon (mga pagbabayad) na ginawa sa pamamagitan ng CurrentC..
.. na ang mga kadena ay hindi magagawang kalkulahin ito?
Well, hindi ko alam, lahat ay posible sa USA ;)
Mangyaring linawin muli, CurrentC ay hindi nangangailangan ng isang bangko sa lahat, maaari itong gawin nang wala ito.
Kaya't hindi maaaring harangan ng Apple o Google ang CurrentC.
"Kapag lumabas na ang iOS at Android app sa susunod na taon, magbabayad ka gamit ang isang QR code..."
Parehong mahalaga ang Apple at Google sa CurrentC.
"Kapag lumabas na ang iOS at Android app sa susunod na taon, magbabayad ka gamit ang isang QR code na ipinapakita sa iyong device at agad na ibabawas ang halaga ng pagbili sa iyong account."
OK, kung hindi ito nilayon na maging isang bank account, ngunit isang prepaid na bonus card account, kailangan mong kumuha ng pera sa account na ito kahit papaano..., alinman sa pamamagitan ng isang bangko (maaaring singilin), isang operator o marahil isang taya terminal :-), na kung ihahambing sa paggamit ng mobile phone at fingerprint ay napaka-inconvenient at mahaba para sa mga kliyente.
At bakit hindi dapat i-block ng Apple o Google o hindi mag-alok ng application para sa CurrentC sa kanilang mga tindahan na dapat i-scan ang QR code na iyon?
Kaya sa ganitong paraan… "Sa kabilang banda, walang isang bangko ang nagpahayag ng suporta para sa CurrentC. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang buong sistema ay dinisenyo upang hindi ito nakasalalay sa gitnang link, iyon ay, sa mga bangko at ang kanilang mga bayarin para sa mga pagbabayad sa card."
Magiging mahirap para sa bangko na magpaliwanag ng ibang bayad kaysa sa ibang account. Kaya hindi ako mag-aalala tungkol dito.
At kung isasaalang-alang na gumagana ang PayPal application, hindi ako masyadong mag-aalala tungkol sa pag-block nito sa AppStore.
Para sa akin na ngayon ang Apple ay nangangailangan ng higit pang mga tindero kaysa sa mga tindera ng Apple.
At hindi naman talaga na hindi ko sinusuportahan ang Apple laban sa mga bangko, sa kabaligtaran. Pero hindi lahat ng bagay sa mundo ay simple.
Ang kakulangan ng suporta ay maaaring nasa katotohanan na ang mga bangko ay hindi nagtatapos ng mga espesyal na kontrata sa mga retail chain para sa serbisyong ito. Maaari silang maging kung hindi man ay binubuo sa pagpapasimple ng proseso ng pag-activate, halimbawa, hindi sapat na lagdaan ang rehistro sa reception sa iyong hypercam at ang lahat ay magsisimulang gumana, ngunit ang customer ay dapat na magsimula ng isang direktang debit o magpadala ng pera sa pamamagitan ng order sa CurrnetC account . At tulad ng alam na natin ngayon, ang anumang serbisyo na kahit na medyo kumplikado para sa customer ay walang pagkakataon na magtagumpay (tingnan ang aming Mobito).
Kaya, gusto kong makita kung paano ko maipapadala ang bayad ko sa isang chain ng mga tindahan o sisiguraduhin kong may sapat akong pera doon, at makakabili lang ako sa chain ng mga tindahang iyon. At susubaybayan din nila kung ano ang bibilhin ko at kung saan, at padadalhan ako ng advertising nang naaayon. At para magbayad, kailangan kong ilunsad ang kanilang aplikasyon sa aking smartphone at i-scan ang QR code. Hindi ito maaaring maging mas kumplikado. Mas magandang cash.
Sa mga nabasa kong diskusyon sa mga banyagang website, mukhang boycott ang chain of stores na iyon.
Ang artikulo ay medyo magulo. Ang Apple at Google ay may trumps sa kanilang mga kamay, maaari nilang iakma ang apple pay sa mga currentC card at hindi ito masyadong mahirap, kung hindi man ay ipinatupad ang Kasalukuyang C. At may 5 malalaking chain, marami sa mga nabanggit na brand ay bahagi ng isang malaking chain, at ang Wal-Mart ay isang pang-araw-araw na tindahan ng diskwento tulad ng Kaufland o Lidl. Maaaring sabihin ng Apple na iaakma namin ang iyong mga card sa apple pay o lilimitahan ka namin sa itunes dahil ang mga app kung saan nagbabayad ka nang walang bayad sa mansanas ay tinanggal. Ang Apple ay may kalamangan na ang sistema nito ay gumagana at nagagawang itulak ang mga mangangalakal na ikompromiso
Hindi lang pinapapasok ng Apple ang mga application ng CurrentC sa iTunes at wala ka nang kailangang gawin pa. Ang mga customer ang magpapasya para sa kanilang sarili kung paano mamili
Hindi ito magiging ganoon kasimple. Hindi ko alam ang mga tuntunin at kundisyon ng iTunes, ngunit ang pagsasabi lang ng "hindi ka namin gusto at iyon ang dahilan kung bakit hindi namin ilalagay ang iyong app sa iTunes" malamang na hindi gagana.
Well, ang mga kondisyon ay tulad na anumang bagay ay maaaring makipagkumpitensya sa isang bagay mula sa Apple, kaya maaari itong alisin at kahit na ang account ng developer ay maaaring kanselahin. Kung hindi ito gusto ng Apple, pagkatapos ay kanselahin ito nang walang anumang mga problema.