Ondrej Holzman Ilang linggo na ang nakalipas mula noong ipinakilala ng Apple ang mga bagong produkto. Pagkatapos ng Apple Watch, na kung saan ay napag-usapan higit sa lahat dahil sa ang katunayan na halos wala talagang alam tungkol dito, ang pinaka-pansin ay nakatuon na ngayon sa "baluktot" na iPhone 6. Gayunpaman, maaari ding magkaroon ng pangatlo - at hindi gaanong makabuluhan - bagong bagay sa Oktubre: Apple Pay.
Ang bagong serbisyo sa pagbabayad, na pinapasok ng Apple hanggang ngayon ay hindi pa natukoy na tubig, ay makakaranas ng isang matalim na premiere sa Oktubre. Sa ngayon, ito ay nasa Estados Unidos lamang, ngunit maaari pa rin itong markahan ang isang makabuluhang milestone sa kasaysayan ng kumpanya ng California, gayundin sa larangan ng mga transaksyong pinansyal sa pangkalahatan.
[do action="citation"]Sumunod ang Apple Pay sa mga yapak ng iTunes.[/do]
Ang mga ito ay mga hula lamang sa ngayon, at ang Apple Pay ay maaaring magwakas sa kalaunan tulad ng ngayon-halos-nakalimutang social network na Ping. Ngunit sa ngayon ang lahat ay nagpapahiwatig na ang Apple Pay ay sumusunod sa mga yapak ng iTunes. Hindi lamang ang Apple at ang mga kasosyo nito ang magkakaroon ng mapagpasyang salita sa tagumpay o kabiguan, ngunit higit sa lahat ng mga customer. Gusto ba naming magbayad para sa mga iPhone?
Halika sa tamang sandali
Palaging sinasabi ng Apple: hindi mahalaga para sa amin na gawin muna ito, ngunit gawin ito ng tama. Ito ay mas totoo para sa ilang mga produkto kaysa sa iba, ngunit maaari naming ligtas na ilapat ang "panuntunan" na ito sa Apple Pay din. Matagal nang may haka-haka na papasok ang Apple sa segment ng mga pagbabayad sa mobile. Kahit na patungkol sa kumpetisyon, nang ipinakilala ng Google ang sarili nitong solusyon sa Wallet para sa pagbabayad gamit ang mga mobile device noong 2011, tinatantya na ang Apple ay dapat ding magkaroon ng isang bagay.
Sa Cupertino, gayunpaman, hindi nila gustong madaliin ang mga bagay-bagay, at pagdating sa paglikha ng mga serbisyo tulad nito, malamang na dalawang beses silang maingat pagkatapos ng ilang pagkasunog. Banggitin lang ang Ping o MobileMe at tumindig ang buhok ng ilang user. Sa mga pagbabayad sa mobile, tiyak na alam ng mga executive ng Apple na wala silang magagawang mali. Sa lugar na ito, hindi na ito tungkol sa mismong karanasan ng gumagamit, ngunit higit sa lahat, sa pangunahing paraan, tungkol sa seguridad.
Sa wakas ay nagpiyansa ang Apple sa Apple Pay noong Setyembre 2014 nang malaman nitong handa na ito. Ang mga negosasyon, na pinamunuan ng karamihan ni Eddy Cuo, senior vice president ng Internet Software and Services, ay tumagal ng higit sa isang taon. Ang Apple ay nagsimulang makitungo sa mga pangunahing institusyon noong unang bahagi ng 2013, at lahat ng mga paglilitis na nauugnay sa paparating na serbisyo ay may label na "top secret." Sinubukan ng Apple na itago ang lahat hindi lamang upang hindi mahayag ang impormasyon sa media, kundi pati na rin para sa kapakanan ng kumpetisyon at mas kapaki-pakinabang na mga posisyon sa mga negosasyon. Ang mga empleyado ng mga bangko at iba pang mga kumpanya ay madalas na hindi alam kung ano ang kanilang ginagawa. Ang mahahalagang impormasyon lamang ang ipinaalam sa kanila, at karamihan ay makakakuha lamang ng pangkalahatang larawan kapag ipinakilala ang Apple Pay sa pangkalahatang publiko.
[do action=”quote”]Ang mga hindi pa naganap na deal ay higit na nagsasabi tungkol sa potensyal ng serbisyo kaysa anupaman.[/do]
Isang walang katulad na tagumpay
Sa pagbuo ng isang bagong serbisyo, nakatagpo ang Apple ng halos hindi kilalang pakiramdam. Siya ay pumapasok sa isang lugar kung saan wala siyang karanasan, wala siyang katayuan sa larangang ito, at ang kanyang gawain ay malinaw - upang makahanap ng mga kaalyado at kasosyo. Ang koponan ni Eddy Cue, pagkatapos ng mga buwan ng negosasyon, sa wakas ay nagawang tapusin ang ganap na hindi pa nagagawang mga kasunduan sa bahagi ng pananalapi, na sa kanyang sarili ay maaaring magsabi ng higit pa tungkol sa potensyal ng serbisyo kaysa sa anupaman.
Matagal nang naging malakas ang Apple sa mga negosasyon. Nagawa niyang makitungo sa mga mobile operator, na binuo ang isa sa mga pinaka-sopistikadong manufacturing at supply chain sa mundo, nakumbinsi ang mga artist at publisher na kaya niyang baguhin ang industriya ng musika, at ngayon ay papunta na siya sa susunod na industriya, kahit na matagal na. Ang Apple Pay ay madalas na inihambing sa iTunes, ibig sabihin, ang industriya ng musika. Nagawa ng Apple na pagsama-samahin ang lahat ng kailangan nito para maging matagumpay ang serbisyo sa pagbabayad. Nagawa rin niya ito sa pinakamalalaking manlalaro.
Ang pakikipagtulungan sa mga nagbigay ng card sa pagbabayad ay susi. Bilang karagdagan sa MasterCard, Visa at American Express, walong iba pang kumpanya ang pumirma ng mga kontrata sa Apple, at bilang resulta, ang Apple ay may higit sa 80 porsiyento ng American market na sakop. Ang mga kasunduan sa pinakamalaking mga bangko sa Amerika ay hindi gaanong mahalaga. Lima na ang pumirma, lima pa ang sasali sa Apple Pay sa lalong madaling panahon. Muli, nangangahulugan ito ng isang malaking pagbaril. At sa wakas, sumakay din ang mga retail chain, isa ring mahalagang elemento para sa pagsisimula ng bagong serbisyo sa pagbabayad. Dapat suportahan ng Apple Pay ang higit sa 200 mga tindahan mula sa unang araw.
Ngunit hindi lang iyon. Ang mga kasunduang ito ay hindi pa nagagawa nang ang Apple mismo ay nakakuha ng isang bagay mula sa kanila. Ito ay hindi nakakagulat mula sa punto ng view na kung saan man ang kumpanya ng mansanas ay nagpapatakbo, nais nitong kumita, at ito rin ang mangyayari sa Apple Pay. Nagkontrata ang Apple upang makakuha ng 100 cents mula sa bawat $15 na transaksyon (o 0,15% ng bawat transaksyon). Kasabay nito, nagawa niyang makipag-ayos ng humigit-kumulang 10 porsiyentong mas mababang bayad para sa mga transaksyon na magaganap sa pamamagitan ng Apple Pay.
Pananampalataya sa isang bagong serbisyo
Ang mga nabanggit na deal ay eksakto kung ano ang nabigong gawin ng Google at kung bakit nabigo ang e-wallet nito, ang Wallet. Ang iba pang mga kadahilanan ay naglaro din laban sa Google, tulad ng salita ng mga mobile operator at ang imposibilidad ng pagkontrol sa lahat ng hardware, ngunit ang dahilan kung bakit ang mga tagapamahala ng pinakamalaking mga bangko sa mundo at mga nagbigay ng card ng pagbabayad ay sumang-ayon sa ideya ng Apple ay tiyak na hindi lamang dahil ang Apple ay may ganoong kagalingan. at walang kompromiso na mga negosyador.
Kung tuturo tayo sa isang industriya na nanatili sa pag-unlad noong nakaraang siglo, ito ay mga transaksyon sa pagbabayad. Ang sistema ng credit card ay nasa loob ng maraming dekada at ginamit nang walang malalaking pagbabago o inobasyon. Bilang karagdagan, ang sitwasyon sa Estados Unidos ay mas malala kaysa sa Europa, ngunit higit pa sa na mamaya. Anumang posibleng pag-unlad o kahit na bahagyang pagbabago na magpapasulong ng mga bagay ay palaging nabigo dahil napakaraming partido ang kasangkot sa industriya. Gayunpaman, nang dumating ang Apple, ang lahat ay tila nakaramdam ng pagkakataon na malampasan ang balakid na ito.
[do action=”citation”]Naniniwala ang mga bangko na hindi banta sa kanila ang Apple.[/do]
Ito ay tiyak na hindi maliwanag na ang mga bangko at iba pang mga institusyon ay magkakaroon ng access sa kanilang maingat na binuo at binabantayan na mga kita at ibabahagi din ito sa Apple, na pumapasok sa kanilang sektor bilang isang baguhan. Para sa mga bangko, ang mga kita mula sa mga transaksyon ay kumakatawan sa malalaking halaga, ngunit bigla silang walang problema sa pagbabawas ng mga bayarin o pagbabayad ng ikapu sa Apple. Ang isang dahilan ay ang mga bangko ay naniniwala na ang Apple ay hindi isang banta sa kanila. Ang kumpanya ng California ay hindi makikialam sa kanilang negosyo, ngunit magiging isang tagapamagitan lamang. Ito ay maaaring magbago sa hinaharap, ngunit sa ngayon ito ay 100% totoo. Hindi pinaninindigan ng Apple ang pagtatapos ng mga pagbabayad ng credit bilang tulad, nais nitong sirain ang mga plastic card hangga't maaari.
Inaasahan din ng mga institusyong pampinansyal ang maximum na pagpapalawak ng serbisyong ito mula sa Apple Pay. Kung sinuman ang may kung ano ang kinakailangan upang makuha ang isang serbisyo ng sukat na ito, ito ay Apple. Mayroon itong parehong hardware at software sa ilalim ng kontrol, na talagang mahalaga. Walang ganoong kalamangan ang Google. Alam ng Apple na kapag kinuha ng isang customer ang kanilang telepono at nahanap ang naaangkop na terminal, hindi sila magkakaroon ng problema sa pagbabayad. Ang Google ay limitado ng mga operator at ang kawalan ng mga kinakailangang teknolohiya sa ilang mga telepono.
Kung mapapalawak ng Apple ang bagong serbisyo, mangangahulugan din ito ng mas mataas na kita para sa mga bangko. Ang mas maraming transaksyon na ginawa ay nangangahulugan ng mas maraming pera. Kasabay nito, ang Apple Pay na may Touch ID ay may potensyal na makabuluhang bawasan ang pandaraya, na nagiging sanhi ng mga bangko na gumastos ng maraming pera. Ang seguridad ay isang bagay din na hindi lamang mga institusyong pampinansyal ang nakakarinig tungkol sa, ngunit maaari ding maging interesado sa mga customer. Ilang bagay ang kasing proteksiyon ng pera, at ang pagtitiwala sa Apple sa impormasyon ng iyong credit card ay maaaring hindi isang tanong na may malinaw na sagot para sa lahat. Ngunit tiniyak ng Apple na maging ganap na transparent at walang sinuman ang maaaring magtanong sa bahaging ito ng mga bagay.
Pangkaligtasan muna
Ang pinakamahusay na paraan upang maunawaan ang seguridad at ang buong paggana ng Apple Pay ay sa pamamagitan ng isang praktikal na halimbawa. Sa panahon ng pagpapakilala ng serbisyo, binigyang-diin ni Eddy Cue kung gaano kahalaga ang seguridad sa Apple at tiyak na hindi ito mangongolekta ng anumang data tungkol sa mga user, kanilang mga card, account o mismong mga transaksyon.
Kapag bumili ka ng iPhone 6 o iPhone 6 Plus, sa ngayon ang tanging dalawang modelo na sumusuporta sa mga pagbabayad sa mobile salamat sa NFC chip, kailangan mong mag-load ng card sa pagbabayad sa kanila. Dito ay kukuha ka ng larawan, pinoproseso ng iPhone ang data at mayroon ka lamang na authenticity ng card na na-verify gamit ang iyong pagkakakilanlan sa iyong bangko, o maaari kang mag-upload ng isang umiiral na card mula sa iTunes. Ito ay isang hakbang na wala pang alternatibong serbisyo na nag-aalok, at ang Apple ay malamang na sumang-ayon dito sa mga provider ng card ng pagbabayad.
Gayunpaman, mula sa isang punto ng seguridad, mahalaga na kapag ang iPhone ay nag-scan ng isang card ng pagbabayad, walang data na nakaimbak sa alinman sa lokal o sa mga server ng Apple. Pamamagitan ng Apple ang koneksyon sa nagbigay ng card ng pagbabayad o sa bangko na nagbigay ng card, at sila ang maghahatid Numero ng Account ng Device (token). Ito ay ang tinatawag na tokenization, na nangangahulugan na ang sensitibong data (mga numero ng card ng pagbabayad) ay pinapalitan ng random na data na karaniwang may parehong istraktura at pag-format. Ang tokenization ay karaniwang pinangangasiwaan ng nagbigay ng card, na, kapag ginamit mo ang card, ine-encrypt ang numero nito, gagawa ng token para dito, at ipinapasa ito sa merchant. Pagkatapos kapag ang kanyang system ay na-hack, ang umaatake ay hindi nakakakuha ng anumang tunay na data. Ang merchant ay maaaring magtrabaho kasama ang token, halimbawa kapag nagbabalik ng pera, ngunit hindi siya makakakuha ng access sa totoong data.
Sa Apple Pay, ang bawat card at bawat iPhone ay nakakakuha ng sarili nitong natatanging token. Nangangahulugan ito na ang tanging tao na magkakaroon ng data ng iyong card ay ang bangko o ang kumpanyang nag-isyu. Hindi kailanman magkakaroon ng access ang Apple dito. Malaking pagkakaiba ito kumpara sa Google, na nag-iimbak ng data ng Wallet sa mga server nito. Ngunit ang seguridad ay hindi nagtatapos doon. Sa sandaling matanggap ng iPhone ang nasabing token, awtomatiko itong maiimbak sa tinatawag na secure na elemento, na isang ganap na independiyenteng bahagi sa mismong NFC chip at kinakailangan ng mga nagbigay ng card para sa anumang wireless na pagbabayad.
Hanggang ngayon, ang iba't ibang mga serbisyo ay gumagamit ng isa pang password upang "i-unlock" ang ligtas na bahaging ito, pinasok ito ng Apple gamit ang Touch ID. Nangangahulugan ito ng parehong mas mataas na antas ng seguridad at mas mabilis na pagpapatupad ng pagbabayad, kapag hawak mo lang ang iyong telepono sa terminal, ilagay ang iyong daliri at ang token ang namamagitan sa pagbabayad.
Ang lakas ng Apple
Dapat sabihin na ito ay hindi isang rebolusyonaryong solusyon na dinisenyo ng Apple. Hindi namin nasaksihan ang isang rebolusyon sa larangan ng mga pagbabayad sa mobile. Matalinong pinagsama-sama ng Apple ang lahat ng piraso ng puzzle at nakabuo ng solusyon na tumugon sa lahat ng stakeholder sa isang panig (mga bangko, issuer ng card, merchant) at ngayon sa paglulunsad ay ita-target ang kabilang panig, ang mga customer.
Hindi gagamit ang Apple Pay ng anumang mga espesyal na terminal na maaaring makipag-ugnayan sa mga iPhone. Sa halip, ipinatupad ng Apple ang teknolohiyang NFC sa mga device nito, kung saan wala nang problema ang mga contactless terminal. Gayundin, ang proseso ng tokenization ay hindi isang bagay na naisip ng mga inhinyero ng Cupertino.
[do action=”citation”]Ang European market ay higit na nakahanda para sa Apple Pay.[/do]
Gayunpaman, wala pang nakakapag-ipon ng mga piraso ng mosaic na ito sa paraang pagsasama-samahin ang buong larawan. Ito ay nakamit na ngayon ng Apple, ngunit sa ngayon ay bahagi lamang ng gawain ang nagawa. Ngayon kailangan nilang kumbinsihin ang lahat na ang isang card sa pagbabayad sa isang telepono ay mas mahusay kaysa sa isang card sa pagbabayad sa isang wallet. May tanong sa kaligtasan, may tanong sa bilis. Ngunit ang mga pagbabayad sa mobile phone ay hindi rin bago, at kailangang mahanap ng Apple ang tamang retorika upang gawing sikat ang Apple Pay.
Ganap na susi sa pag-unawa sa maaaring ibig sabihin ng Apple Pay ay ang pag-unawa sa pagkakaiba sa pagitan ng US at European market. Habang para sa mga Europeo ang Apple Pay ay maaari lamang mangahulugan ng isang lohikal na ebolusyon sa mga transaksyong pinansyal, sa Estados Unidos ang Apple ay maaaring magdulot ng mas malaking lindol sa serbisyo nito.
Ang isang handa na Europa ay dapat maghintay
Ito ay kabalintunaan, ngunit ang European market ay makabuluhang mas handa para sa Apple Pay. Sa karamihan ng mga bansa, kabilang ang Czech Republic, karaniwan naming nakikita ang mga terminal na tumatanggap ng mga pagbabayad sa NFC sa mga tindahan, magbabayad man ang mga tao gamit ang mga contactless card o kahit na direkta sa pamamagitan ng telepono. Sa partikular, ang mga contactless card ay nagiging pamantayan, at ngayon halos lahat ay may payment card na may sariling NFC chip. Siyempre, ang extension ay nag-iiba mula sa bawat bansa, ngunit hindi bababa sa Czech Republic, ang mga card ay karaniwang naka-attach lamang sa mga terminal (at sa kaso ng mas mababang halaga, ang PIN ay hindi kahit na ipinasok) sa halip na ipasok at basahin ang card para sa mas mahabang panahon.
Habang gumagana ang mga contactless terminal batay sa NFC, hindi rin sila magkakaroon ng problema sa Apple Pay. Sa bagay na ito, walang makakapigil sa Apple na ilunsad din ang serbisyo nito sa lumang kontinente, ngunit may isa pang balakid – ang pangangailangan ng mga natapos na kontrata sa mga lokal na bangko at iba pang institusyong pinansyal. Habang ang parehong mga issuer ng card, lalo na ang MasterCard at Visa, ay nagpapatakbo din sa malaking sukat sa Europa, palaging kailangang sumang-ayon ang Apple sa mga partikular na bangko sa bawat bansa. Gayunpaman, una niyang itinapon ang lahat ng kanyang lakas sa domestic market, kaya uupo lamang siya sa negotiating table sa mga European bank.
Ngunit bumalik sa merkado ng US. Ito, tulad ng buong industriya na may mga transaksyon sa pagbabayad, ay nanatiling napakaatrasado. Samakatuwid, karaniwan nang may magnetic stripe lang ang mga card, na nangangailangan ng card na "i-swipe" sa isang terminal sa merchant. Kasunod nito, ang lahat ay napatunayan gamit ang isang pirma, na nagtrabaho para sa amin maraming taon na ang nakalilipas. Kaya kumpara sa mga lokal na pamantayan, kadalasan ay napakahina ng seguridad sa ibang bansa. Sa isang banda, mayroong kawalan ng isang password, at sa kabilang banda, ang katotohanan na kailangan mong ibigay ang iyong card. Sa kaso ng Apple Pay, ang lahat ay protektado ng sarili mong fingerprint at palagi mong dala ang iyong telepono.
Sa ossified American market, ang mga contactless na pagbabayad ay pambihira pa rin, na hindi maintindihan mula sa isang European perspective, ngunit sa parehong oras ay ipinapaliwanag nito kung bakit mayroong ganoong buzz sa paligid ng Apple Pay. Ang hindi nagawa ng Estados Unidos, hindi tulad ng karamihan sa mga bansang Europeo, ay maaari na ngayong ayusin ng Apple sa inisyatiba nito - ang paglipat sa mas moderno at wireless na mga transaksyon sa pagbabayad. Ang mga nabanggit na kasosyo sa negosyo ay mahalaga sa Apple dahil hindi karaniwan sa Amerika na ang bawat tindahan ay may terminal na sumusuporta sa mga wireless na pagbabayad. Ang mga napagkasunduan na ng Apple, gayunpaman, ay titiyakin na ang serbisyo nito ay gagana mula sa unang araw sa hindi bababa sa ilang daang libong sangay.
Mahirap hulaan ngayon kung saan ang Apple ay magkakaroon ng mas madaling panahon sa pagkakaroon ng lupa. Kung sa merkado ng Amerika, kung saan ang teknolohiya ay hindi pa ganap na handa, ngunit ito ay magiging isang malaking hakbang pasulong mula sa kasalukuyang solusyon, o sa European lupa, kung saan, sa kabaligtaran, ang lahat ay handa na, ngunit ang mga customer ay nasanay na sa pagbabayad sa isang katulad na anyo. Ang Apple ay lohikal na nagsimula sa domestic market, at sa Europa maaari lamang tayong umasa na ito ay magtatapos ng mga kasunduan sa mga lokal na institusyon sa lalong madaling panahon. Ang Apple Pay ay hindi lamang kailangang gamitin para sa mga ordinaryong transaksyon sa mga brick-and-mortar na tindahan, kundi pati na rin sa web. Ang pagbabayad gamit ang isang iPhone online nang napakadali at may pinakamataas na posibleng seguridad ay isang bagay na maaaring maging lubhang kaakit-akit sa Europa, ngunit siyempre hindi lamang sa Europa.
Mahusay na artikulo, salamat
Sumbrero off sa tulad ng isang kalidad na artikulo! Salamat talaga, supr!
Napakagandang artikulo, ipagpatuloy mo ito.
Napakahusay na artikulo!
I'm really looking forward to it PERO I think it will take years para makarating sa atin at kumalat...
Well, ayon kay Visi, dapat nasa Slovakia ito bandang Pebrero 2015. Ang nabasa ko sa artikulo ay tayo ang pangalawang bansa sa Europe na pinakamaraming gumagamit ng mga contactless na pagbabayad. At hindi ko akalain na magkakaroon ng problema sa Czech Republic kapag ito na ang bahala sa Slovak Republic.
Ilang iPhone 6 at 6 PLUS ang mayroon sa Slovakia sa kalahating taon? Ako ay lubos na nagdududa sa higit sa 10 libo. Hindi na kailangang magmadali sa Slovakia.
Salamat sa magandang artikulo. :)
Kung gusto ng mga bangko na kumalat ang Pay sa "Old Continent" (gaya ng ginagawa nila), susubukan nilang lutasin ang mga kontrata sa lalong madaling panahon.
Kaya sa palagay ko sa susunod na taon makikita natin ang mga unang hakbang ng Apple Pay sa Europa at sa loob ng 2-3 taon maaari itong maging pamantayan.
Yun ang hula ko. :)
Ang lahat ng kinakailangang impormasyon na nais kong malaman tungkol sa serbisyong ito ay buod sa isang malinaw na artikulo, salamat! :)
Hindi ko maintindihan kung bakit palaging negatibo ang lahat tungkol sa MobileMe. Ginamit ko ito sa lahat ng oras, kasama ang kanilang mga gallery na may kaugnayan sa iWeb, nakabahaging nilalaman mula sa iDisk, atbp. Ano ang meron sa PhotoStream ap. nakakainis ako
Paano ako magbabayad kung naubos ang aking baterya?
Sa pamamagitan ng card? Cash?
Nasaan ang malaking bentahe kung kailangan ko pang dalhin ang card o cash?
Gaano kadalas nauubusan ng kuryente ang iyong telepono? Kung madalas, hindi para sa iyo ang Apple Pay.
Ang patay na telepono ay parang kotseng walang gasolina. Ang isang walang laman na tangke ay nangangahulugang huminto.
Well, tama siya (Macropus) ang chairman :-)
Bukod dito, kung ang iyong telepono ay hindi tatagal kahit 1 araw nang hindi nagcha-charge ngayon.
Ang mga sitwasyong ito ay madalas mangyari, sasabihin ko.
Buti na lang at x years na kami dito kasunod ng mga unggoy kaya kailangan laging may dalang cash.
Ang solusyon, siyempre, ay magkaroon ng charger sa bawat iba pang cafe (restaurant) (na may naaangkop na connector, siyempre :-) ).
Parang kung saan-saan lang, hindi naman masyado (kaysa wala lang masyado). Kung nasaan man, mahusay - pagkatapos ay papalakpakan ako.
ayos ka lang. Kung magbabayad ako gamit ang card, kailangan kong kunin ang aking wallet at card mula sa aking bulsa at pagkatapos ay ilagay ang aking PIN. Kung may opsyon akong magbayad gamit ang iPhone, kukunin ko ang iPhone sa kabilang bulsa ko, ikabit ito sa terminal at kumpirmahin gamit ang fingerprint. Para sa akin, mas maginhawang magbayad gamit ang isang iPhone, ngunit kung sinuman ang gustong pumili ng isang card.
At ang iPhone 6 at 6 plus ay may mas mahabang buhay ng baterya kaysa sa mga mas luma.
Alam ba natin kung paano gumagana ang NFC? Dapat itong gumana upang makumpirma mo gamit ang isang PIN sa isang na-discharge na telepono.
Kung ganun, okay lang.
Iyan ang parehong tanong sa pagtatanong: "At paano ako tatawag gamit ang mobile phone na ito kapag naubos ang baterya?" Ang sagot: "Mula sa isang phone booth" At ano ang silbi ng isang mobile phone kung maaari akong gumawa ng isang telepono tumawag mula sa isang phone booth?
Ganyan talaga sa Apple PAY. I'm assuming wala kang cellphone at umaasa lang sa landline.
May gumagawa ng mga pagkakaiba sa kahalagahan sa pagitan ng pagbabayad at pagtawag. Paano kung subukang sumagot ng bagay-bagay tulad ng, halimbawa, Mr. Horák.
Ang bottom line para sa akin ay kung magpapatuloy ako, maubos nito ang telepono sa pamamagitan ng pagcha-charge nito tuwing gabi. Kung tatanggapin ko na maaari pa ring maubusan ng kuryente ang telepono at hindi ito tatawag, tinatanggap ko rin ang parehong para sa pagbabayad.
Kung mag-iisip ako katulad mo, hanggang ngayon bumibili ako ng mga tiket para sa subway sa isang makina, paano kung mamatay ang aking cell phone at hindi ko maipakita ang tiket, hanggang ngayon ay may dala akong mga mapa at camera sa aking paglalakad, hanggang ngayon sinusulat ko ang mga gawain ko sa notebook, mga kaganapan sa papel na kalendaryo....paano kung namatay ang cellphone ko at hindi ko alam ang gagawin?
Tandaan ko na ang artikulo ay nagsasaad ng pangangailangan na i-verify ang pagbabayad gamit ang isang fingerprint, kaya ang pagbabayad gamit ang isang naka-off na mobile phone ay tiyak na hindi gagana.
Naiintindihan ko. Kung hindi pwedeng magbayad gamit ang patay na mobile phone, dadalhin ko pa rin ang card, ngunit pagkatapos ay wala akong pakialam kung aling bulsa ang maabot ko para sa aking mobile phone o aking pitaka. Kung hindi, hindi ako mangangahas na umasa ng 100% sa aking mobile, maliban sa pagbabayad ng mga tiket at kalendaryo, at iyon ang dahilan kung bakit may dala akong mga mapa at camera sa aking mga biyahe (hindi sapat ang nabigasyon kahit para sa isang araw na biyahe) at Palagi akong may mahahalagang dokumento sa naka-print na anyo.
Doon ko rin ginawa noong late nineties. Dati akong nagdadala ng mga mapa, camera at hiking GPS, ngunit ngayon ay kumuha ako ng telepono at external na baterya sa aking paglalakad.
Sa artikulo, nakalimutan ng may-akda ang isang mahalagang bagay. Mag-aalok din ang Apple ng API para sa mga online na tindahan upang mapili mo ang opsyong magbayad sa pamamagitan ng Apple Pay at hindi na kailangang ipasok ang numero ng card sa isang virtual POS terminal o magbayad sa pamamagitan ng bank transfer o maglagay ng password sa paypal o magbayad ng cash sa paghahatid. Higit na ginhawa at mas mataas na seguridad.
Pipili lang ako ng produkto, piliin ang Apple pay at ang iPhone ay nagpapakita sa akin ng isang mensahe na nagtatanong kung gusto kong kumpirmahin ang pagbabayad para sa tindahan at ang halaga. Inilagay ko ang aking fingerprint at ito ay nakumpirma. Kung i-link ko rin ito sa address na inilagay sa iTunes, hindi ko na kailangang isulat ang address.
Napakahusay na artikulong naglalarawan sa katotohanan. Ang problema sa paglulunsad ng serbisyong ito sa aming merkado ay ang Apple Pay ay dapat na ilunsad sa "malalaking" na inihayag na mga merkado at sa kasalukuyan ay walang kapasidad na magsama ng higit pa sa system. Ang isa pang pagkakaiba kung bakit, halimbawa, ang Apple Pay ay hindi gagana sa Czech Republic at sa mga bangko na parehong nasa USA at Czech Republic (hal. Citibank) ay ang katotohanan na ang nagbigay ng card sa Europe at America ay magkaiba. Sana makita kita sa susunod na taon...
Mula sa parehong provider, makakahanap ka ng mga pahayag sa aming mga website na nakikita nila ang hinaharap sa Apple Pay at inihahanda nila ito. Sa tingin ko, hindi magiging hadlang sa amin ang mga issuer ng card. ang tanong ay ano ang ibig sabihin nito sa panig ng bangko. anumang suporta sa SW? Administrative? Pagbabago sa proseso? .. Mahirap sabihin. Anyway, naniniwala ako na sa sandaling magkaroon nito ang unang bangko, sasamantalahin ito sa mga tuntunin ng marketing..
Nakakatuwang magbasa ulit ng ganito after all the bubbles..
mahusay na artikulo, sa wakas ay walang kalokohang nakasulat tungkol sa mga terminal ng pagbabayad ng Apple, atbp.
Nakita mo ba kung paano ginawa ang isang mansanas sa sinehan? :-) Magsagawa ng paghahanap sa YouTube para sa "Foxconn: An Exclusive Inside Look" Totoo na ang kapaligiran sa pagtatrabaho atbp. ay isa sa pinakamahusay kahit na nagtatrabaho sila 6 na araw sa isang linggo 10-12 oras sa isang araw...
Para sa kapakanan ng interes, ang pabrika na ito sa isang lugar sa lugar ng Shenzhen ay iniulat na nagtatrabaho ng hanggang 500 katao.
Kung mayroon lang tayong mataas na kalidad na app, posibleng gumawa ng perpektong pangkalahatang-ideya ng mga gastos at kontrolin ang mga pagkalugi... Inaasahan ko ito...
Hindi ko maintindihan kung bakit gustong suportahan ng mga bangko ang isang saradong sistema na magkakaroon ng maximum na 15% ng mga user ng smartphone. At ang unang 2-3 taon kahit na makabuluhang mas mababa, dahil iPhone 6 at mas mataas.
Naiintindihan ko na maaaring ipatupad ito ng Apple sa pamamagitan ng puwersa, ngunit sa palagay ko ito ay magtatapos tulad ng "sikat na sistema ng advertising" ng Apple, pagkatapos nito ay gumuho ang mundo at lahat ay nagpahayag ng suporta para dito mula sa simula at nakakita ng hinaharap dito.
Pagkatapos ng lahat, gumagana ang sikat na sistema ng advertising. Nagda-download ka ng application na sumusuporta sa mga ad, at kapag ginamit mo ito, makakakita ka ng ad. At ang developer ay tumatanggap ng bahagi ng advertising para sa bawat view.
Gayunpaman, hindi masasabi na ito ay isang bomba na dapat na ganap na baguhin ang mundo ng advertising (ayon sa Trabaho).
Hinaharang ko ang advertising sa Internet, ngunit hindi ko alam kung paano ito gagawin sa iOS. At kapag nag-download ako ng app na may pag-advertise nang libre, kahit papaano ay nakakakuha ng pera ang developer. O maaari akong bumili ng parehong app nang walang mga ad sa halagang ilang bucks.
Kaya nakikita ko lang ang ad sa iOS.
youtube, facebook, zive, sme, ... kaya kong itago ang advertisement sa sarili ko. Hindi bababa sa hindi ito nakakaabala sa akin.
Ngayon ko lang naisip ito at sana hindi ko ito napalampas sa isang lugar sa artikulo. Kailangan bang konektado sa internet ang telepono para makapagbayad? Ito ay malamang na magkaroon ng kahulugan sa akin dahil sa tokenization, ngunit hindi ko masyadong naiintindihan.
Kamusta,
salamat sa iyong artikulo, ngunit mangyaring payagan ako ng ilang komento sa paksang ito.
Hindi bababa sa magkasalungat kung paano at kung kanino nagbigay ng diskwento ang APPL, salamat sa mga transaksyon sa apple pay. O dahil mayroon siyang sariling mga solusyon para sa "securitization at verification", inalis niya sa umiiral na "transaction system" ang kasalukuyang intermediary element na PAYMENT PROCESSOR, na mga kumpanyang responsable para sa pagpapatupad (security, transfer, verification) ng mga pagbabayad. gamit ang card ay kumukuha sila ng hanggang 35 puntos mula sa bawat transaksyon. Kukunin ng APPL ang pinakamababang bahagi ng mga bayarin na ito, ngunit ang huling nagbabayad na kliyente ay magbabayad ng mas mababa kaysa ngayon = DISCOUNT.
Gayunpaman, karamihan sa mga bayarin sa transaksyon ay kinukuha ng mga bangko, at tiyak na "nakipag-ayos" ang APPL sa kanila. Muli, hindi malinaw kung ano at paano. Gayunpaman, lohikal na para sa mga bangko ito ay mga bagong kliyente, mga bagong transaksyon, na maaaring magdala sa kanila ng mga ekonomiya ng sukat (ang halaga ng isang mobile na transaksyon ay ang pinakamurang).
Tulad ng para sa Touch ID, ito ay tiyak na isang rebolusyon, ngunit ang isang bagay na katulad ay binalak din para sa Visa na may Mastercard=HCE, ibig sabihin, pag-verify ng kliyente sa labas ng system nang hindi "inilipat" ang kanyang pagkakakilanlan sa pagitan ng mga mangangalakal at mga bangko, at ito ay isang purong solusyon sa software.
Tulad ng para sa mga pagbabayad. card sa USA, kung saan walang EMV card (ayon sa Goldman Sachs, 1% lang ng chip card sa USA!!), kaya ang mga mobile payment ay tiyak na mga pagkakataon at "market = speculators" :-) maniwala ka sa akin, Ang paglipat sa mga EMV card mula sa USA ay isang tuwid na pagtalon. Ngunit ang dahilan para sa mga non-chip card sa US ay kung sino rin ang nagbabayad para "mag-abuso" ngayon at kung sino ang magiging kapag ang lahat ay lumipat sa isang chip (merchant vs. banks). Ngayon lahat sila ay nakaseguro, at ang halaga ng pag-upgrade ng POS (terminal/reader) ay tiyak na mas mataas kaysa sa kasalukuyang binabayarang insurance laban sa pang-aabuso. Iyon ang dahilan kung bakit kinailangan ng APPL na mag-alok ng API para gawin ang pag-upgrade ng POS (Ang POS ay magiging de facto IPONE/IPAD) nang mura hangga't maaari, at itinuturing kong napakahalaga iyon.
Nakikita ko ang hakbang ng Apple pay bilang napakapositibo, ngunit upang ang lahat ng ito ay "mag-alis" magkakaroon ng pangangailangan para sa koordinasyon ng maraming iba pang mga entity sa system (mga bangko, mga tagaproseso ng pagbabayad, mga tagabigay ng card, mga mangangalakal).
Sa personal, ipinapalagay ko na kahit na ang MSFT o FB at maraming iba pang malalaking manlalaro sa merkado ay hindi makaligtaan ang isang bagay na ganito kalaki, kaya marami tayong dapat abangan.
Ang Apple pay ay mahusay, ngunit sa palagay ko ay hindi mangyayari ang rebolusyon kapag nagkataon. Pero ang importante "nagsimula na"... :-)
Sa pamamagitan ng paraan, tingnan ang ilang mga halimbawa mula sa Africa, kung saan agad silang "tumalon" mula sa cash patungo sa mga pagbabayad sa mobile (Kenya, Nigeria). Matagal na silang nagsimula doon :-)
I'm looking forward to the fact na mangyayari din ito sa atin... :-)
Good luck, Ales Vavra